Als ondernemer wil je natuurlijk slim omgaan met je geld. Werken voor je geld is stap één. Maar je geld voor jou laten werken? Dat is waar het interessant wordt. Zeker als je een BV-structuur hebt met een holding erboven. Dan zijn er allerlei manieren om je vermogen op te bouwen zonder dat de Belastingdienst direct de helft opeist. Hoe dat precies werkt en wat de beste strategieën zijn? We leggen het je uit.
Waarom een holdingstructuur?
Een holding is simpel gezegd de moedermaatschappij boven je werk BV. Je werk BV draait de dagelijkse activiteiten. Het maakt winst en betaalt daarover vennootschapsbelasting (VPB). Het mooie van een holdingstructuur is dat je na de VPB de overgebleven winst belastingvrij kunt doorsluizen naar je holding. In een eenmanszaak betaal je maximaal 49,5% inkomstenbelasting over je winst. Met een BV-structuur is dat een stuk vriendelijker. Over de eerste €200.000 winst betaal je 19% VPB, daarboven 25,8%. De resterende 81% kun je vervolgens veilig in je holding zetten. Dat scheelt dus flink wat belasting!
Dit vermogen in je holding kun je vervolgens op verschillende manieren inzetten. Sparen op de bank is een optie. Maar met de huidige lage rente en hoge inflatie is dat niet de meest slimme zet. Laten we kijken naar betere alternatieven.
Sparen op de bank
Het voelt misschien fijn om een flinke buffer op de bank te hebben. Maar financieel gezien is het niet ideaal. De spaarrente is laag (soms zelfs negatief bij grote bedragen). En inflatie zorgt ervoor dat je geld elk jaar minder waard wordt. Een miljoen op de bank is mooi. Maar als de inflatie 4 tot 5% per jaar is, koop je er over 10 jaar een stuk minder voor. Toch kan het handig zijn om een klein deel cash aan te houden voor noodgevallen of toekomstige investeringen.
Beleggen in goud en zilver
Goud en zilver worden al eeuwen gezien als veilige havens. Ze beschermen je vermogen tegen inflatie en economische crises. Het voordeel van goud en zilver is dat ze nooit volledig hun waarde verliezen. In tegenstelling tot bijvoorbeeld aandelen die kunnen instorten.
Je kunt fysiek goud en zilver kopen en veilig opslaan. Je kunt ook beleggen in goud- en zilvermijnaandelen of ETF’s (beleggingsfondsen die edelmetalen volgen). Dit kan een mooie manier zijn om je vermogen te beschermen en laten groeien. Maar zonder afhankelijk te zijn van banken of overheden.
Stablecoins
Cryptocurrencies zijn spannend, maar vaak ook onvoorspelbaar. Bitcoin en Ethereum kunnen enorm in waarde stijgen maar ook keihard dalen. Voor ondernemers die stabiliteit zoeken, kunnen stablecoins een beter alternatief zijn. Dit zijn digitale valuta die gekoppeld zijn aan een stabiele waarde. Zoals de Amerikaanse dollar of de euro. Je hebt bijvoorbeeld USDT (Tether) of USDC (USD Coin).
Met stablecoins kun je profiteren van de voordelen van crypto (zoals lage transactiekosten en snelle betalingen) zonder de extreme koersschommelingen. Wil je meer weten over een betrouwbare exchange als OKX om hiermee aan de slag te gaan? Lees een OKX beoordeling om goed op de hoogte te geraken over deze exchange.
Investeren in andere bedrijven
Als ondernemer heb je kennis van je eigen branche. Waarom zou je die kennis niet gebruiken om strategisch te investeren in andere bedrijven? Dat kan op verschillende manieren:
– Aandelen in startups of scale-ups. Jonge bedrijven met potentie kunnen een hoog rendement opleveren.
– Lening verstrekken. Je leent geld uit aan een andere onderneming en ontvangt rente.
– Participeren in projecten. Bijvoorbeeld in vastgoed of technologiebedrijven waar je verstand van hebt.
Dit is financieel interessant maar ook leuk. Je helpt andere ondernemers groeien en kunt je netwerk uitbreiden. Het risico is natuurlijk groter dan sparen. Door slimme keuzes te maken kun je mooie winsten behalen.
Vastgoed
Investeren in vastgoed via je holding is een populaire strategie. Je kunt investeren in:
– Woningen; je koopt een appartement en verhuurt het voor maandelijkse inkomsten.
– Commercieel vastgoed; kantoren of winkelpanden kunnen een mooie cashflow opleveren.
– Vastgoedfondsen; Geen zin in het gedoe van beheer? Dan kun je beleggen in vastgoedfondsen.
Vastgoed heeft als voordeel dat het relatief stabiel is en inflatiebestendig. De keerzijde is dat je startkapitaal nodig hebt en dat de vastgoedmarkt kan schommelen.
Investeren in technologie en innovatie
Nieuwe technologieën en innovaties bieden unieke investeringskansen. Denk aan AI, groene energie, biotech en blockchain. Heb je hier feeling mee? Dan kun je investeren in startups of fondsen die zich hiermee bezighouden. De risico’s zijn hoger maar het rendement ook.
Pensioen opbouwen via je holding
Veel ondernemers vergeten hun pensioen. Je kunt als DGA (directeur-grootaandeelhouder) binnen je holding pensioen opbouwen. Bijvoorbeeld door jaarlijks een bedrag apart te zetten of door te beleggen. Dit is fiscaal voordelig. Het zorgt ervoor dat je later niet afhankelijk bent van de AOW. Of van een schamele pensioenregeling…
Risico’s en aandachtspunten
Al deze strategieën bieden kansen. Het is wel belangrijk om ook de risico’s te begrijpen:
– Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee. Je kunt geld verliezen als de markt tegenzit.
– Een holding vereist goede administratie. Je moet alles netjes bijhouden en aan de fiscale regels voldoen.
– Denk goed na over de spreiding van je vermogen. Verdeel je geld over meerdere investeringen.
Een holding is over het algemeen alleen aantrekkelijk als je een flinke jaarwinst draait. Overleg met je boekhouder of accountant of een holdingstructuur ook in jouw geval voordelig uit kan werken.
Wees slim met je geld
Geld laten werken voor jou is een kunst. Een holdingstructuur biedt je veel voordelen. Het is aan jou om er slim mee om te gaan. De truc? Spreiden, strategisch kiezen en altijd blijven leren. De financiële wereld verandert continu. Wie weet welke kansen er morgen op je pad komen? Succes met het opbouwen van je vermogen!